第1077章 复杂的概念（4/5）

付正义没明白她想要表述什么，抬手示意她继续说下去。

“正义！这种发薪日贷款的风险特别的高，根本就不是传统银行所能够承受的起的，一旦坏账率飙升、不但危及资本金、还会导致银行声誉受损的，若是将催收环节外包、又会导致诸多的法律问题……”

“那就提高贷款利率啊！美国不是允许浮动利率的吗？”

刘美佳苦笑了起来。“可问题是坏账率一定会非常高的，目前年化三、四十的利率，已经很高了啊！”

“住宅抵押贷款中所涉及到的等额本金，你知道是什么意思吧？”

刘美佳直接翻了个白眼。“你逗我呢？我再笨、也知道这是什么意思的好不好？”

“我的建议，一个就是开展发薪日贷款。贷款人有预期可得的薪水作为抵押，将年复合利率提高到两百、三百，也就能够弥补坏账所产生的损失了，”说到这里付正义见刘美佳瞪大了双眼、一副震惊的模样，便竖起了第二根手指。“第二，则是以等额本金贷款为方式，提高银行的贷款收益！”

“第二个是什么意思？”

“打个简单的比方，目前的贷款利率假设为百分之十，客户从银行获得一笔为期一年、总额共计一万贰仟美元的贷款，当一年到期、客户将本金和利息一次性还给银行。可若是要求客户每个月偿还一千美元的本金和八十美元利息，那你计算一下，最后这一笔贷款的年复合利率是多少？”

刘美佳有些不解，但还是取出了计算器开始计算，不等计算完毕便惊呼了起来。“天呐？怎么会这样？”

“若是以最后一期来计算，这笔贷款的年息高达百分之九十六！而且关键的一点是银行的风险是逐渐降低的……”